Půjčka pro studenty – financujte studium bez starostí

Co je to studentská půjčka a kdo ji potřebuje?

Studentská půjčka je speciální úvěr určený studentům středních, vyšších odborných a především vysokých škol. Žádají o ni studenti, kteří potřebují pokrýt výdaje spojené se studiem, ale zatím nemají dostatečný pravidelný příjem. Typicky jde o mladé lidi (asi do 25–27 let), kteří studují a jejich finance jsou omezené. Banky a další poskytovatelé proto pro studenty často připravují zvýhodněné podmínky – například nižší úroky, výhodnější splácení či odklad první splátky až po dokončení studia.

Účelové vs. neúčelové studentské půjčky

Studentské půjčky mohou být účelové (určené na konkrétní studijní potřeby) nebo neúčelové (na cokoli potřebné). Účelová studentská půjčka se využívá třeba na úhradu školného, poplatků za semestr či ubytování – u žádosti obvykle doložíš, na co peníze půjdou. Neúčelovou půjčku můžeš naopak využít bez specifikace účelu, například na nákup počítače, učebnic, dopravu či běžné životní výdaje. V praxi banky studentům nejčastěji nabízejí neúčelové studentské úvěry, protože stačí, že jsi student – peníze tak můžeš použít, jak potřebuješ, bez povinnosti dokládat každý výdaj.

Typické využití půjčky pro studenty

Studenti nejčastěji půjčku využívají k:

• Školnému a poplatkům: pokud studuješ soukromou vysokou školu nebo studuješ v zahraničí, můžeš potřebovat peníze na školné, zápisné či administrativní poplatky.
• Ubytování: financování kolejí, podnájmu či vybavení studentského pokoje. I zaplacení kauce za pronájem může být náročné.
• Vybavení: koupě notebooku, chytrého telefonu, tiskárny či jiných studijních pomůcek (učebnice, odborné kurzy apod.). Moderní technika a školní potřeby nejsou levné a student je často potřebuje k úspěchu ve studiu.
• Doprava: měsíční jízdné na MHD, dopravní průkazky či dokonce koupi kola nebo auta pro každodenní dojíždění. Studenti také často cestují na stáže nebo výměnné pobyty (např. Erasmus), a to si žádá další peníze na cesty.
• Každodenní výdaje: běžné náklady spojené se studentským životem – jídlo, oblečení, zájmové kroužky, sportovní aktivity nebo společenské akce. Půjčka může pomoci vyrovnat nečekané výdaje či zaplatit si výlet nebo odbornou konferenci.

Možnosti získání studentské půjčky

Peníze pro studenta můžeš získat různými způsoby:

• Bankovní půjčky: Některé banky nabízejí speciální úvěry pro mladé či studenty. Tyto půjčky často mají nižší úroky nebo poplatky než běžné spotřebitelské úvěry a umožňují odložit první splátku až do doby po ukončení studia. K získání bývá zapotřebí doložit věk (obvykle od 18 let), potvrzení o studiu a případně výši příjmu. Pokud student nemá vlastní příjem, banka může požadovat ručitele (typicky rodiče). Kromě toho lze u bank zažádat i o klasickou osobní půjčku – ale pak už se může lišit bonitou a může být mírně nevýhodnější.
• Studentské účty s kontokorentem: Většina bank umožňuje ke studentskému běžnému účtu sjednat kontokorent – tedy přečerpání účtu do předem dohodnutého limitu. To je vlastně krátkodobá půjčka formou debetu. Limit se obvykle pohybuje v řádu pár tisíc (např. 5–20 tisíc Kč podle ročníku a typu školy) a úroková sazba bývá kolem 10–15 % ročně. Výhodou je rychlé vyřízení a minimální administrativní náročnost – stačí potvrdit studium a nemusíš dokládat trvalý příjem. Kontokorent je vhodný na pokrytí menších neočekávaných výdajů bez nutnosti samostatné půjčky.
• Nebankovní půjčky: Na trhu působí i nebankovní společnosti a fintechy, které lákají studenty na rychlé online půjčky. U těch obvykle stačí vyplnit žádost na webu a doložit studium (a někdy i minimální splátky či podobné podmínky), ale za to se platí vyšší úroky a poplatky. Rychlé nebankovní půjčky mohou poskytnout finance během několika minut, ale měly by být brány s opatrností – mají často výrazně vyšší RPSN než bankovní úvěry. Předtím, než si vybereš nebankovního poskytovatele, si vždy zkontroluj recenze a sazby, abys neproplácal zbytečně víc.
• Státní podpora a stipendia: V neposlední řadě lze ušetřit na nákladech studia bez nutnosti půjčky – například formou státních stipendií či grantů. Některé nadace či univerzity také poskytují jednorázové příspěvky pro sociálně slabší studenty. Navíc se v Česku aktuálně připravuje spuštění státem podporovaných studentských půjček. Novela vysokoškolského zákona umožnila zavedení nízkoúročených úvěrů se státní zárukou. Budou mít výrazně nižší úrok a pomohou překonat finanční bariéry – tyto půjčky bude možné použít nejen na školné, ale i na ubytování, technické vybavení a další náklady spojené se studiem.

Specifika studentských půjček

Půjčky pro studenty se oproti běžným úvěrům trochu liší:

• Nižší částky: Banky často omezují maximální výši studentských půjček na nižší sumy (např. do ~150 000 Kč bez ručitele). Díky tomu jsou i měsíční splátky nižší a lépe se splácejí na omezený rozpočet studenta. (Přesná částka se liší banka od banky.)
• Ručitel či doložení příjmu: Vzhledem k tomu, že student většinou nemá pravidelný vysoký příjem, banka často požaduje ručitele – nejčastěji rodiče – kteří svoji bonitou pokryjí případný nedostatek. Některé půjčky pro studenty ovšem umožňují nižší částky i bez ručitele, pokud máš například alespoň částečný příjem (brigáda, stipendium).
• Potvrzení o studiu: Jako student obvykle musíš bance doložit potvrzení, že studuješ – např. kopii indexu, ISIC karty či potvrzení ze školy. Tím banka ověří, že jsi skutečně student. Některé banky mohou kontrolovat i ročník nebo typ školy (např. jsou na tom jinak studenti středních škol a jinak vysokoškoláci).
• Bonita (úvěruschopnost): Studenti mají omezenou bonitu (úvěruschopnost), protože nemají pravidelný vysoký plat. Při posuzování se proto klade důraz na schopnost splácet v budoucnu. Některé studentské půjčky navíc umožňují odklad splátek do doby po skončení studia – za studií pak například platíš jen úroky nebo nic, takže splátky začneš až po nástupu do práce. Díky těmto úlevám mohou úvěr získat i studenti bez vlastních úspor či zaměstnání.

Rizika a doporučení

I když studentská půjčka může pomoci, je dobré být obezřetný a dobře si rozmyslet, jakou půjčku si vezmeš:

• Vytvoř si splátkový plán: Předem si spočítej, kolik budeš každý měsíc splácet. Zohledni svůj předpokládaný příjem (například z brigády) i výdaje. Nepřecenění svých možností je klíčové – vypočítej si, jak dlouho půjčku budeš splácet a jak vysoké budou splátky.
• Nepůjčuj si zbytečně moc: Ber si jen takovou částku, která pokryje tvoje skutečné potřeby. Vyšší půjčka znamená vyšší měsíční splátky a delší oddlužování. Často je lepší půjčit si méně a nastavit si delší dobu splácení, než se zadlužovat nad svoje síly.
• Pozor na lichvu: Vyhni se půjčkám s extrémně vysokým úrokem nebo skrytými poplatky. Rychlé nebankovní půjčky a úvěry „od kapsářů“ mohou mít roční procentní sazbu nákladů (RPSN) i přes 30 %. Takové nabídky jsou velmi nevýhodné (a podle zákona nelze povinně dávat sazbu vyšší než cca 20–25 % RPSN). Vždy si zkontroluj výslednou cenu úvěru – úroky, RPSN i všechny poplatky. Nepodepisuj smlouvu, pokud čemu nerozumíš.
• Porovnávej nabídky: Neber první půjčku, na kterou narazíš. Pečlivě srovnej několik možností podle úroků, RPSN, poplatků a ostatních podmínek. Jednou z výhodných pomůcek je právě porovnání nabídek online.

Porovnání půjček na SrovnavamePujcky.cz

SrovnavamePujcky.cz je porovnávací portál, kde najdeš přehledné srovnání studentských půjček i běžných úvěrů. Zadej základní parametry (kolik chceš půjčit, na jak dlouho, zda máš ručitele apod.) a zobrazí se ti aktuální nejvýhodnější nabídky. V tabulkách pak snadno porovnáš úrokové sazby, RPSN, poplatky nebo speciální podmínky (např. možnost odkladu splátek). Na jednom místě tak vidíš všechny důležité údaje – úroky, RPSN, poplatky či akční bonusy (např. první rok zdarma, odpuštění splátek apod.). Díky tomu rychle zjistíš, která půjčka je pro tebe nejvýhodnější. Ušetříš si starosti s vyřizováním a porovnáním v různých bankách. Využij naše srovnání a měj jistotu, že dostaneš co nejvýhodnější nabídku.

Na SrovnavamePujcky.cz navíc najdeš užitečné rady a odpovědi na časté otázky, které ti pomohou zodpovědně vybrat tu nejvhodnější půjčku pro tvé studium. Stačí několik kliků a hned víš, která nabídka je pro tebe nejlepší – ušetříš čas i peníze. Nechej si poradit od srovnávače a dopřej si půjčku, která tvůj studentský rozpočet nebude zbytečně zatěžovat.